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中国人保上半年净赚198.8亿元 新能源车险保费收入增长超五成

8月29日,中国人保发布2023年半年报。报告显示,今年上半年,中国人保实现原保险保费收入4135.19亿元,同比增长9.1%;实现归属于母公司股东净利润198.81亿元,同比增长8.7%。


(相关资料图)

今年台风灾害对人保财险承保利润有什么影响?新能源车险发展如何?在新的寿险预定利率下,人保寿险将如何应对?业绩会上管理层一一进行回应。

大灾不影响今年盈利目标

人保财险今年上半年实现原保险保费收入3009.30亿元,同比增长9.8%。其中,机动车辆险实现原保险保费收入1358.99亿元,同比增长5.5%;非车险业务实现原保险保费收入1650.31亿元,同比增长11.6%。实现承保利润81.05亿元,同比增长6%;综合成本率96.4%,同比上升0.1个百分点;实现净利润192.33亿元,同比增长5%。截至6月末,人保财险在财产保险市场占有率为34.3%,

在承保利润上,除了责任险亏损4.77亿元外,人保财险的车险、农险、意健险、企财险等均实现盈利。在车险方面,人保财险综合赔付率为69.7%,同比下降0.1个百分点;综合成本率96.7%,同比上升0.9个百分点;承保利润45.90亿元,同比下降15.8%。

人保集团副总裁兼人保财险总裁于泽表示,近年来财险公司大灾应对能力和承受能力得到了有效的控制。尽管今年灾害损失明显超过去年,再加上杜苏芮台风影响,截止目前都在可控范围之内,在不出现类似像杜苏芮台风这样级别的灾害前提下,公司年初既定的盈利目标保持不变。今年年初,人保提出了全年的车险综合成本率控制在97%以内,非车险综合成本率控制在100%以内的盈利目标。

于泽透露,截止到8月28日,因杜苏芮台风造成的毛损失大概为38.6亿元,公司已经赔付23.2亿元,整体已经赔付60%以上,其中车险已经赔付了98%。考虑到公司再保险安排后,净损失预估为27.4亿元,其中车险净损失是9.9亿元,商业非车险损失是9.7亿元,农险净损失是7.8亿元。

在新能源车险方面,人保财险今年上半年承保新能源车282.4万辆,同比增长54.4%,保费收入126.3亿元,同比增长54.7%。于泽预计,新能源车险的综合成本率可以继续控制在100%以内。

于泽表示,随着数据和经验的积累,和中小公司相比,人保财险经营新能源车的优势在进一步扩大。“公司具备行业最多的承保赔付数据。不同品牌车型风险差异很大,对于新能源车风险趋势的判断,需要在更长的生命周期观察风险,这点人保财险比新进入新能源车的中小公司有更多优势。”另外,定价、渠道和理赔队伍上,人保财险也优势明显。

个险着力开发长期储蓄和保障类产品

今年上半年,人保寿险实现原保险保费收入788.13亿元,同比增长9.4%;保险服务收入85.98亿元,同比减少16.2%,保险服务费用52.67亿元,同比减少26.6%,保险服务收入下降主要由于2023年资本市场下行使得2023年年初待释放利润下降;实现净利润34.11亿元,同比增长28%;2023年上半年新业务价值24.90亿元,同比增长66.8%。

在渠道方面,今年上半年,人保寿险个险渠道实现原保险保费收入325.98亿元。截至6月末,“大个险”渠道营销员为79068人,其中月均有效人力22542人,“大个险”渠道月人均新单期交保费12132.67元。 银行保险渠道原保险保费收入为443.37亿元,同比增长12.9%,实现半年新业务价值10.52亿元,同比增长333.1%。此外,团险渠道实现原保险保费收入18.78亿元,同比增长12.3%,其中短期险原保险保费收入13.21亿元,同比增长8.7%。

人保健康今年上半年实现保险服务收入126.28亿元,同比增长16.0%;实现净利润27.26亿元;半年新业务价值13.55亿元,同比增长58.7%。

7月,中国人寿集团副总裁、国寿寿险总裁赵鹏“空降”中国人保集团任党委副书记兼拟任总裁。国寿“老兵”赵鹏的到来令外界对人保寿险的发展颇有期待,赵鹏在业绩会上指出,人保寿险优势非常突出,但是仍有急需加强的地方,主要在:差异化竞争优势还不突出;二是营销员队伍还需稳步发展;三是业务结构有待优化,目前银保业务占比相对较高。

对于人保寿险的未来,赵鹏提出六点,包括加快构建“保险+养老健康服务+科技”新商业模式;渠道上巩固提升大个险在业务发展和价值贡献上的主渠道地位,深化银保渠道价值转型;加大产品创新,优化业务结构等。

为减轻险企投资端压力,避免利差损风险,定价利率大于3%的保险产品已在今年7月31日下架。对于下架之后的产品策略,人保集团副总裁兼人保寿险总裁肖建友表示,个险渠道上从储蓄和保障型产品两方面准备。

“一是在储蓄的产品上,将逐步开发分红中期年金、分红长期年金、增额寿险等产品,以减轻利率下行周期公司资产配置的压力。二是针对保障类产品,为满足不同客群的差异化的需求,主力重疾产品也开发了针对老年客群的适配性产品。”

在银保渠道,肖建友透露,目前还是以增额终身寿险为主,下一步将以客户需求为导向,完善产品体系,保持银保业务健康可持续发展。

在投资端,2023年上半年,中国人保实现总投资收益314.86亿元,同比下降2.6%;净投资收益283.62亿元,同比下降0.7%:总投资收益率4.9%,同比下降0.4个百分点;净投资收益率4.4%,同比下降0.2个百分点。

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